退休金到底怎么算？理工男的一张表格让你看懂退休金是怎么算的

表格中我根据2020年工资，往前按照8%递减，递减到2005年基本差不多。往后按照3%递增，这个没有办法，只能预估个人工资增长额度——这个涉及养老金的统筹账户的领取。

社会平均工资：我查了云南曲靖2020年平均工资、2005年平均工资，基本是8%增长，关于后面我是按照3%的比例增长——这个只能预估，涉及养老金的统筹账户的领取。

个人月缴纳：缴费基数的8%，也可以通过社保APP直接查到具体额度。

个人账户每年缴纳：个人月缴纳额度乘以12，或者通过社保APP直接获取年度缴费额。

个人账户利率（年金也适用）：要知道养老金、职业年金、企业年金也是有利率的，我查了相关数据，全国在2016年开始统一利率，2016年以前各种都不一样，因此我默认是5%，2020年以后未知，我默认是8%。

个人账户利息：注意是利滚利，这个数据是个人账户总金额乘以利率——涉及养老金个人账户总额。

比如：2005年个人缴纳1906.58元，利率5%，利息为1906.58*5%=95.33元；

2006年个人缴纳为2059.11元，利率为5%，利息为（1906.58+2059.11+95.33）*5%=203.05

个人账户总资金：每年缴纳的个人账户的养老金加上所有利息。

职业年金（个人4%）：简单的说就是个人缴纳养老金的一半（上面的数据模板人员是2017年才开始缴纳职业年金，因此数据从2017年开始）。

职业年金（单位8%）：简单的说金额等于养老金。

职业年金利息：与个人账户利息计算一样，额度=职业年金总额度乘以个人账户利率涉及职业年金个人账户总额。

职业年金总额：这里的总金额要注意，是个人职业年金与单位职业年金的合计，他们同时计入个人账户涉及职业年金个人账户总额。

以上数据解释完毕，如果你想自己计算最后的退休金，需要自行建立表格，按照以上内容填写即可。

二、退休金计算（表三）

个人养老金=个人账户月领取+职业年金（企业年金）月领取+统筹账户月领取+政策调整。

表中退休年龄为60岁，因此计发月份为139；如果是45岁退休，计发月数为216；50岁为195；55岁为170。

假设2020年12月缴费满15年。

个人账户领取养老金：个人账户养老金月领取额度=个人账户养老金总额度除以139即可

上表中，2021年1月开始领取个人账户养老金=80022.53 /139=575.70元（N19=I18/139）。

职业年金领取：个人职业年金月领取额度=职业年金总额除以139

上表中，2021年1月开始领取个人退休金=27092.41 /139=194.91元（M19=M18/139）。

政策调整：政策调整一般包括三个类型：定额调整、挂钩调整、倾斜调整调整。

下面是云南2019年政策

(一)定额调整:每月增加40元。

(二)挂钩调整:同时与本人缴费年限和基本养老金水平挂钩。

1.缴费年限每满一年每月增加2元 (缴费年限不满一年的,按一年计算)。

2.按本人2018年12月基本养老金的1.3％调整增加。

(三)倾斜调整:在定额调整和挂钩调整的基础上,对符合以下条件的退休人员,再给予适当倾斜。

(2)机关事业单位退休人员:六类地区退休人员每月增加30元,五类地区退休人员每月增加25元,四类地区退休人员每月增加20元,三类地区退休人员每月增加15元,二类地区退休人员每月增加10元,一类地区和其他地区退休人员每月增加5元。

定额调整：按照云南省的政策，这部分就是固定的40元，Q19=40。

挂钩调整：挂钩调整分为两部分，第一部分是缴费年限乘以2，第二部分是基础养老的1.3%，

表格中，R19=2*B18+P18*1.3%=2*15+0*1.3%=30元；

倾斜调整调整：五类地区固定值是25元，也就是S19=25元；

三、总结

通过上面的计算，可以得出退休好的养老金总额度

退休金总额度（假设缴纳15年，2020年退休）=N19+O19+P19+Q19+R19+S19=575.70+194.91+ 735.99+40+30.00+25=1601.1元；此时社会平均工资为4439 ，很明显，退休金很少；

如果是缴纳30年后退休，退休金总额度=3343.30+2893.91+2436.56+40+89.73+25=8828.49元，此时社会平均工资为6916 元。

提醒：

由于个人工资增长变化、社会平均工资增长变化、利率的变化，存在一定的不确定因素，因此数据有一定的变化，但是这种变化任何人都无法确定，这里只能取个大概变化。

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